בשנים האחרונות אנו שומעים בתקשורת על קשיים רבים הנוגעים לגיוס אשראי בנקאי זמין בסכומים הגבוהים יותר לעסקים בישראל.  הסיטואציה הזו הינה קריטית עבור הלקוחות העסקיים. העניין הופך להיות מורכב עוד יותר כאשר מדובר על עסק שנמצא בקשיים מסוג מסוים – במקרה זה, סיכוייו לגייס הלוואה בנקאית הם אפסיים.

הלוואה לעסק קיים – מהן האפשרויות הקיימות?

במידה ובעלי העסקים זקוקים להלוואה לעסק קיים ואינם יכולים או רוצים לקבל הלוואה מהבנק, האופציה הטובה ביותר שעומדת לרשותם נמצאת בדרך כלל בשוק החוץ בנקאי ובגופים כמו חברות כרטיסי אשראי, גופי פנסיה ועסקים פרטיים רבים שעובדים בתחום האשראי העסקי. בחירה בכיוון זה היא בעלת יתרונות וחסרונות כמובן, אך הסיכויים לקבלת סכומי הכסף הדרושים גם לעסקים חסרי נכסים משמעותיים, גדלים במידה רבה.

אם נמנה את המאפיינים של הלוואה לעסק בקשיים מסוג זה, הרי שקודם כל צריך להזכיר את הגמישות הגבוהה של אשראי מהשוק החוץ בנקאי. בניגוד לבנקים, אין רגולציה כה הדוקה ולכן קיימת אפשרות גדולה יותר לשנות פרמטרים כמו מועדי התשלומים, זמן ההחזר, תקופת גרייס ועוד.

הלוואה לעסק חדש מקרנות סיוע פילנתרופיות

פרט לאפיקי האשראי הזמינים בבנקים והגופים הפיננסיים החוץ בנקאיים, קיימת בפני הלווים העסקיים שמעוניינים בהלוואה לפתיחת עסק קיימת גם אפשרויות פחות מוכרות של גיוס כספים מקרנות פרטיות. האופציה הזאת רלוונטית ביותר ליזמים ועסקים חדשים שיתר האפיקים סגורים בפניהם.

דוגמאות לקרנות סיוע פילנתרופיות איתן אנו עובדים

קרן נתן – הלוואות במסגרת קרן נתן מיועדות ליזמים שמעוניינים להקים עסקים חדשים בישראל. הסכום המקסימאלי של האשראי העסקי עומד על 240 אלף ₪ והיתרון הוא בהיעדר כל ריבית, עמלות או צורך בערבים.

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית – ההלוואות העסקיות במסגרת האגודה מיועדות לעסקים הקטנים שמחזור המכירות החודשי שלהם לא עולה על 150 אלף ₪. האשראי המתקבל הוא ללא ריבית ועמלות כלשהן ללווה, מה שמהווה כמובן יתרון גדול על מסלולים אחרים בשוק.

סיוע לעסקים באמצעות קרנות בערבות מדינה

הקרן בערבות מדינה מיועדת לסייע לעסקים שמחזור עסקיהם אינו עולה על מאה מיליון ש״ח בשנה ובנוסף דרישות מבעלי העסקים עצמם – היעדר עבר פלילי, חובות לרשויות ממשלתיות, חוסר בהלוואות אחרות מהמדינה ועוד. במידה ובעל עסק מסוים רוצה לפנות לקרן, עליו ליצור קשר עם משרד רואי החשבון שמטפל בבקשות השוטפות ולאחר מכן מתקבלת החלטה בוועדה מיוחדת.

המדינה למעשה עובדת מול הבנקים המלווים ונותנת להם הבטחה שהאשראי יוחזר באופן מלא, גם אם העסק לא יצליח מבחינה כלכלית או אף יפשוט רגל. כאשר מקבלים הבנקים המסחריים את הערבות של המדינה ללווה העסקי, הדבר מקל עליהם במידה רבה והם יכולים לתת סכומים גדולים יותר של אשראי בתנאים משתלמים יותר.

אנו בפורטל משפחה עסקית מעוניינים לתת לקוראים שלנו את האינפורמציה החשובה והרלוונטית ביותר בקשר לתהליכים שעוברים על שוק האשראי בישראל. מכיוון שמדובר על ענף שצובר תאוצה רבה בשנים האחרונות בגלל התפתחות השוק החוץ בנקאי, עניין חיוני הוא להכיר את האפשרויות הקיימות לפני כל החלטה על נטילת הלוואה.

פרט לכך, הסכומים הגבוהים שמעורבים בעסקאות אשראי עסקי, גם הם מגדילים את הצורך בקבלת ייעוץ מקצועי ועריכת סקר שוק יסודי. דרך אתר משפחה עסקית, תוכל בקלות להשוות בין המסלולים המשתלמים ביותר שהולמים את הדרישות שלך ואף להגדיל במידה רבה את הסיכויים לקבל תשובה חיובית מהגוף המלווה.

במידה ואתה זקוק להלוואה לעסק חדש או קיים, ביכולתנו לסייע לך לחסוך כסף וזמן על חיפושים מיותרים. כל מה שעליך לעשות, זה למלא את פרטיך האישיים בטופס שנמצא בעמוד זה ויועצי האשראי שלנו יחזרו אליך עם האופציות העומדות בפניך לקבלת הלוואות סיוע לעסקים בכל סכום.