שאלות נפוצות על הליך גיוס האשראי

הסכום המקסימלי לגיוס עומד על 8 מיליון ש"ח לעסקים ותיקים עם גובה מחזור של עד 100 מיליון ש"ח בשנה.

הסכום המינימאלי שאנחנו מגישים לקרנות המדינה הוא 100,000 ש"ח.

טווח הריבית משתנה בהתאם לאופי העסק והוא לא עולה על פריים +3.5%.

תקופת ההחזר המקסימאלית היא 60 חודשים עם תקופת גרייס של 3-6 חודשים.

להלוואה לעסק חדש הדרישה היא ל-10% בטחונות כאשר המדינה ערבה לשאר, ישנה אופציה לקזז את הסכום הזה מסכום ההלוואה כך שאפשר לקבל את ההלוואה ללא בטחונות כלל, לעסקים קיימים הדרישה היא ל-25% בטחונות אך גם שם אפשר להעמיד את הבטחונות מקרן ההלוואה בפועל.

הליך גיוס האשראי מהקרנות המדינה אורך מינימום חודש. ישנה אפשרות נוספת ללקיחת הלוואה והיא הלוואת סולו מהבנקים, במידה ובוחרים באופציה זו תהליך הגיוס אורך לא יותר משבוע מרגע שמוגשים כל המסמכים הרלוונטים.

עסקים חדשים בהקמה יכולים לקבל עד 500,000 ש"ח כהלוואה מקרנות מדינה.

הליך הגשת הגשת ההלוואה לא מחייב עזרה של חברת ייעוץ חיצונית וכל אדם יכול להגיש טפסי בקשה לקרן ויחד עם זאת, הניסיון שלנו מוכיח שאחוזי ההצלחה בקבלת ההלוואה בפועל לעסק ללא סיוע של יועץ הם אפסיים. יועץ יכול לסייע רבות במכירת העסק לגוף המתאם של הקרן באמצעות התוכנית העסקית ובעזרת פעולות רבות נוספות שנעשות במהלך הגשת הבקשה, פעולות אלו מעלות את אחוזי אישור ההלוואה בצורה משמעותית.

התוכנית העסקית נדרשת בעקבות ההנחיות של הגוף המתאם שבודק את העסק טרם אישור ההלוואה. מטרת התוכנית היא לשקף לגוף המתאם את אופי העסק, רווחיותו ובנוסף לאפשר הפקת תחזית הכנסות עתידית שבנויה על התפתחות העסק בשנים הבאות. תוכנית עסקית טובה ומקצועית מגדילה את אחוזי אישור ההלוואה בצורה משמעותית.

לקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים יש שני גופים מתאמים אשר בודקים את הבקשות להלוואות. הגופים הם גיזה ו-BDSK, תפקיד הגופים הוא לסנן עבור הקרן את העסקים בעלי הסיכון הגבוה ואלו שאין ביכולתם להחזיר את ההלוואה. אישור הגוף המתאם לא מהווה אישור בפועל להלוואה. כל עסק שקיבל את אישור הגוף המתאם צריך לעבור ועדת אשראי נוספת עם נציג האוצר והבנק שיאשרו את הבקשה באופן סופי.

העלות של הגשת הבקשה תלויה בסוג העסק (עסק חדש או עסק קיים) וכן בגובה ההלוואה הנדרשת. לרוב העלות נחלקת לשתיים – בשלב א' התשלום הוא עבור הכנת התוכנית העסקית והגשתה ובשלב ב' התשלום הינו בגובה של אחוזים בודדים מגובה הסכום שגויס.

הלוואת סולו היא הלוואה שניתנת ללא בטחונות. תהליך קבלת הלוואה זו הוא מהיר יותר מהלוואה מקרנות המדינה אך הסכום שאפשר לקבל הוא קטן יותר בורה משמעותית.